Lệnh chuyển tiền là gì là một trong những từ khóa được gg search nhiều nhất về chủ đề lệnh chuyển tiền là gì. Trong bài viết này, phamemquanlykhachsan.vn sẽ viết bài viết lệnh chuyển tiền là gì? Tại sao có lệnh chuyển tiền?
Lệnh chuyển tiền là gì? Tại sao có lệnh chuyển tiền?
Người trả tiền – người mua, người đắt tiền nợ – hoặc người chuyển tiền – người đầu tư, kiều bào chuyển tiền về nước, người chuyển kinh phí ra nước ngoài – là người yêu cầu ngân hàng chuyển tiền ra nước ngoài.
Người hưởng lợi – người bán, chủ nợ, người tiếp nhận vốn đầu tư – hoặc là người nào đó do người chuyển tiền chỉ định.
ngân hàng chuyển tiền là bank ở nước người chuyển tiền.
bank đại lý của ngân hàng chuyển tiền là ngân hàng ở nước người hưởng lợi.
Trình tự thực hiện nghiệp vụ
(1) Giao dịch thương mại
(2) Người chuyển tiền viết đơn yêu cầu chuyển tiền (bằng thư hoặc điện) cùng Ủíy nhiệm chi (nếu có account mở tại Ngân hàng)
(3) ngân hàng nhận chuyển tiền ra lệnh cho ngân h àng đại lý của nó ở n ước ngoài chuyển tiền cho người hưởng lợi
(4) bank đại lý chuyển tiền cho người hưởng lợi
Các nghiệp vụ bank chuyển tiền
so với bank có hai nghiệp vụ chuyển tiền đi và chuyển tiền đến.
Khi chuyển tiền đi, nghiệp vụ bank diễn ra theo 4 b ước: (1) tiếp nhận hồ sơ xin chuyển tiền; (2) test hồ sơ chuyển tiền đi; (3) Lập điện chuyển tiền và (4) Hạch toán – Lưu hồ sơ. (Hình 4.2.)
Khi chuyển tiền đến, bank thực hiện thanh toán theo ba bước: (1) Tiếp nhận lệnh chuyển tiền; (2) Thanh toán cho người hưởng lợi và (3) Lưu hồ sơ. (Hình 4.3.)
Các yêu cầu về chuyển tiền
mong muốn chuyển tiền ra nước ngoài cần phải có giấy phép của Bộ chủ quản và hoặc Bộ Tài chính. Chuyển tiền thanh toán trong ngoại thương cần có các giấy tờ sau đây:
(1) Hợp đồng mua bán ngoại thương
(2) Bộ chứng từ send hàng của người xuất khẩu send đến
(3) Giấy phép kinh doanh xuất nhập khẩu
(4) Ủy nhiệm chi ngoại tệ và phí chuyển tiền
Người chuyển tiền cần viết đ ơn chuyển tiền send đến VCB hoặc một ngân h àng thương mại được phép thanh toán quốc tế, trong đơn cần ghi đủ:
(1) Tên địa chỉ của người hưởng lợi, số tài khoản nếu người hưởng lợi yêu cầu
(2) Số ngoại tệ xin chuyển cần ghi rõ bằng số và bằng chữ, loại ngoại tệ
(3) nguyên nhân chuyển tiền
(4) Những yêu cầu khác
(5) Ký tên, đóng dấu
Trường hợp chuyển tiền một mình, theo qui định thống trị ngoại hối của Ngân h àng Nhà nước Viet Nam các khoản ngoại tệ muốn chuyển ra nước ngoài đều cần có nguồn gốc từ
nước ngoài mang vào và khi muốn chuyển ra thì chỉ trong phạm vi số tiền đó mà thôi. Nếu khách hàng mong muốn chuyển tiền cho nhu cầu các nhân như học tập, công tác v.v. cần phải có sự chấp nhận của bank Nhà nước VN và hồ sơ chuyển tiền phải gồm có (1) đơn xin chuyển tiền; (2) bảng thông báo ngân sách học tập hoặc viện phí từ phía nước ngoài; (3) giấy phép xuất ngoại hối của ngân hàng Nhà nước và các chứng từ không giống có liên quan.
kiểm tra hồ sơ chuyển tiền
Thông thường ngân hàng check các nội dung sau:
(1) Tên và số tài khảon của người chuyển tiền
(2) Tên và số tài khảon của người thụ hưởng
(3) số vốn xin chuyển
(4) Phí dịch vụ bank phải dựng lại rõ ai sẽ chịu chi phí này, người chuyển tiền hay người hưởng lợi
(5) Người ra lệnh chuyển tiền phải là chủ account có tải ký chữ ký và con dấu tại ngân hàng
(6) test phương thức thanh toán ghi trong hợp đồng kinh doanh
(7) test sự thống nhất của số tài nguyên ghi trên hợp đồng, trên tờ khai hải quan, trên hoá đơn và trên đơn xin chuyển tiền
(8) rà soát bộ chứng từ.
thể loại chuyển tiền
Chuyển tiền có thể thực hiện dưới hai ảnh thức: chuyển bằng thư (Mail transfer – M/T) và chuyển tiền bằng điện (Telegraphic transfer – T/T). Theo hình thức thứ nhất, bank thực hiện chuyển tiền bằng cách send th ư cho bank cửa hàng ở nước ngoài trả tiền cho người hưởng lợi. Theo hình thức này, chi phí chuyển tiền thấp, nhưng tốc độ chậm, cho nên easy bị tác động nếu có biến động nhiều về tỷ giá.
Chuyển tiền bằng điện tức là bank thực hiện việc chuyển tiền bằng hướng dẫn ra lệnh bằng điện cho bank cửa hàng của mình ở nước ngoài trả tiền cho người hưởng lợi. Theo cách này, ngân sách chuyển tiền cao hơn nhưng khẩn trương hơn, cho nên ít bị ảnh hưởng của biến động tỷ giá.
Thông thường, công thức chuyển tiền được thực hiện sau khi giao hàng, trên thực tiễn người đọc đủ sức thực hiện chuyển tiền trước khi giao hàng trong trường hợp khách hàng ứng trước một phần tiền hàng cho người bán. Khoản tiền này thực chất là một khoản tín dụng do khách hàng cấp cho người bán, hay cũng đủ sức coi là một khoản tiền đặt cọc để tạo sự yên tâm cho bên bán giao hàng song song ràng buộc người mua phải nhận hàng. Trong tình huống này, hai bên cần ghi rõ trong hợp đồng kinh doanh. người ta cũng đủ nội lực áp dụng ảnh thứuc chuyển tiền trả chậm một khoảng thời gian sau khi giao hàng mà thực chất đây là một hình thức kinh doanh chịu. ngược lại với tình huống trên, trong tình huống này chính là người bán cấp tín dụng cho khách hàng
nhận xét
cách thức chuyển tiền thủ tục đ ơn giản, gấp rút, tiện dụng. ngân hàng chỉ nhận vai trò trung gian thanh toán, vi ệc trả tiền nhanh hay chậm hoàn toàn dựa vào vào mức độ và thiện chí người chuyển tiền hay người trả tiền, nếu trong liên kết thương mại thì đó chính là khách hàng, người nhập khẩu. vì vậy công thức này không đảm bảo lợi ích cho người xuất khẩu, tức là người hưởng lợi, tốc độ thanh toán thường chậm.
Trường hợp vận dụng
Do phương thức chuyển tiền cấp độ an toàn trong thanh toán thấp, nó chỉ nên dùng cho các mối liên kết giữa các partner tin cậy lẫn nhau hoặc quy mô thanh toán nhỏ. Nó thường được áp dụng cho các trường hợp chuyển vốn đầu tư, chuyển tiền tư nhân, chuyển tiền chính phủ, chuyển doanh số ra nước ngoài hoặc cho các nghiệp vụ thanh toán phi mậu dịch không giống. Tronhg quan hệ thanh toán mậu dịch, không nên sử dụng trong thanh toán hàng xuất khẩu mà chỉ nên sử dụng trng thanh toán hàng nhập khẩu.
Thông thường, bí quyết chuyển tiền được thực hiện sau khi giao hàng, trên thực tiễn người xem đủ sức thực hiện chuyển tiền trước khi giao hàng trong trường hợp người mua ứng trước một phần tiền hàng cho người bán. Khoản tiền này thực chất là một khoản tín dụng do khách hàng cấp cho người bán, hay cũng đủ sức coi là một khoản tiền đặt chỗ để tạo sự yên tâm cho bên bán giao hàng song song ràng buộc người mua phải nhận hàng. Trong tình huống này, hai bên cần ghi rõ trong hợp đồng mua bán. người đọc cũng có thể áp dụng ảnh thứuc chuyển tiền trả chậm một khoảng thời gian sau khi giao hàng mà thực chất đây là một thể loại kinh doanh chịu. trái lại với tình huống trên, trong tình huống này chính là người bán cấp tín dụng cho khách hàng, nó có lợi cho người mua.
Nguồn: http://www.dankinhte.vn/
