Quản lý tài chính cá nhân là gì? Làm sao để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất? Để Quản lý tài chính cá nhân thành công bạn phải cần hiểu & biết lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân chi tiết hay tuân thủ các nguyên tắc để làm chủ đồng tiền hiệu quả. Cùng đọc thêm ngay bài content nhé!
Quản lý tài chính cá nhân là gì?
Quản lý tài chính cá nhân hiểu theo cách dễ dàng đặc biệt là bạn tự làm một kế toán tài chính cho bản thân hoặc gia đình. Chiến lược này ghi rõ việc thu, chi, đầu tư, tiết kiệm trong gia đình bạn, cũng như các khoản tiền ra vào mỗi tháng của các công ty.
Mục tiêu của việc hiểu rõ quản lý tài chính cá nhân là xử lý các khó khăn tiền bạc ở hiện tại và chuẩn bị kế hoạch chi tiêu cho tương lai một cách hiệu quả nhất.
Vì sao phải quản lý tài chính cá nhân?
Việc quản lý tài chính đóng một vai trò rất quan trọng trong đời sống thường ngày. Từ kiểm soát chi tiêu đến nắm rõ nguồn vốn & các khoản đầu tư, việc quản lý tốt tài chính của mình giúp cho bạn hạn chế tối đa các rủi ro có thể gặp phải trong các khó khăn phát sinh liên quan đến tài chính. Điều này giúp cho bạn rất nhanh đạt được mức tự do tài chính như ước muốn. Qua đó, bạn & gia đình sẽ không phải lo lắng khá nhiều về sức ép tài chính.
Xem thêm: Có nên đầu tư biệt thự biển hay không?
Làm sao để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất?
Có một quỹ khẩn cấp
Một thống kê tại Mỹ cho biết có đến 44% người Mỹ không có tiền sẵn sàng để trang trải khoản chi phí 400 $ bất ngờ và sẽ phải vay tiền hoặc bán thứ gì đấy, theo một báo cáo của Cục Dự trữ Liên bang. Toàn bộ chúng ta đều cần cần có một kế hoạch để làm thế nào vượt qua những sự biến đổi đột ngột của môi trường, rủi ro bất ngờ nào đến làm bạn mất đi thu nhập nhập chính. Vì vậy, quy tắc quản lý tài chính cá nhân mà bất kì người nào cũng cần đó là có một quỹ khẩn cấp cho những tình huống bất ngờ.
Quỹ khẩn cấp này có thể tính bằng ít 3 tháng lương hiện tại của bạn, bạn cũng có thể dự trữ từ 3-6 tháng lương tùy theo mức thu nhập của bạn. Có nghĩa là nếu như mức nguồn thu hằng tháng của bạn hiện tại ở mức 7-8 triệu. Thì bạn phải có một quỹ tiết kiệm dành cho những trường hợp khẩn cấp ít nhất khoảng 21-24 triệu. Số tiền trong quỹ khẩn cấp này bạn không nên dùng cho các trường hợp không thiết yếu, chỉ để dùng cho các trường hợp bất khả kháng mà thôi .
Nguyên tắc 6 cái lọ
Nguyên tắc 6 cái lọ được sáng tạo bởi Harv Eker sẽ giúp bạn quản lý chi tiêu rõ ràng nhất. Phương pháp quản lý tổng thu nhập của mỗi cá nhân, được chia thành 6 cái lọ được chia tỷ lệ phù hợp và được dùng với mục tiêu khác nhau.
Nếu tổng nguồn thu của bạn là 100% thì 6 chiếc lọ sẽ được chia nhỏ với tỷ lệ:
- Lọ 1 chiếm 55% phục vụ nhu cầu chi tiêu thiết yếu cho cuộc sống căn bản như: Tiền nhà ở, tiền ăn uống, đi lại, chi tiêu.
- Lọ 2 chiếm 10% là khoản tiết kiệm dài hạn. Số tiền tiết kiệm sẽ được sử dụng cho các mục tiêu dài hạn trong tương lai như mua nhà, mua xe…
- Lọ 3 chiếm 10% là khoản để đạt tự do tài chính. Số tiền sẽ được dùng để đầu tư, sinh lời, tạo thu nhập thụ động. Mục đích của khoản này giúp bạn nâng cao thu nhập, dần đạt được ngưỡng tự do tài chính mà không cần làm việc quá là nhiều hay để hoàn thành mục tiêu nghỉ hưu sớm.
- Lọ 4 chiếm 10% phục vụ cho nhu cầu hưởng thụ như: Du lịch, sở thích cá nhân, mua sắm tự do…
- Lọ 5 chiếm 10% phục vụ cho mục tiêu giáo dục nâng cao kỹ năng bản thân hoặc đầu tư cho học tập của con cái.
- Lọ 6 chiếm 5% số tiền được dùng với mục tiêu cho đi, hỗ trợ người thân những người bạn, người có hoàn cảnh khó khăn hơn hay đơn giản được sử dụng để thăm hỏi mọi người.
Nghiêm túc với các khoản nợ
Một khi thanh toán hết các khoản nợ, hãy chuyển tất cả số tiền trong kế hoạch trả nợ sang các mục tiêu tài chính khác VD như tiết kiệm bằng việc gửi tiết kiệm online, bỏ ống heo, mua vàng… để gia tăng thêm một quỹ tích lũy cho mình.
Đưa ra các mục tiêu tài chính
Đối với từ mục đích tài chính cụ thể tốt nhất bạn nên vạch sẵn cách thức tiết kiệm tiền để thực hiện. Chẳng hạn nhằm mục đích cài đặt quỹ tiền cho việc nghỉ hưu bạn chọn mua bảo hiểm nhân thọ với sản phẩm bảo hiểm hưu trí, mua chứng khoán dài hạn; kế hoạch mua nhà, mua xe bạn chọn gửi tiết kiệm ngân hàng/mua vàng, mua đất…
Sau khi nói ra mục tiêu bạn sẽ có động lực để dành dụm, tích lũy và làm chủ chi tiêu của bản thân.
Tránh lạm dụng thẻ tín dụng
Nếu như có thể, hãy không dùng thẻ tín dụng. Các hạn mức thẻ lớn, ưu đãi cực kỳ hấp dẫn cho người thanh toán qua thẻ tín dụng sẽ dễ khiến bạn “quá trớn” bởi những lần vung tay mua sắm. và nếu như đã lỡ dùng, hãy làm chủ nó thật gắt gao.
Dùng tiền nhàn rỗi để đầu tư sinh lời
Khoản nhàn rỗi là khoản tiết kiệm hoặc dự phòng của bạn. Sẽ không có rắc rối gì nếu bạn vẫn giữ nguyên nó trong tài khoản. Tuy vậy nếu khéo léo, bạn sẽ có thêm thu nhập nếu đầu tư cho khoản tiền hiện đang “nhàn rỗi” này.
Có rất nhiều hình thức đầu tư khác nhau mà bạn có thể nghiên cứu qua mạng internet hoặc hỏi han các mối quan hệ xung quanh mình. thế nhưng bạn đã từng nghe qua về bảo hiểm liên kết đầu tư chưa? Đây là sản phẩm bảo hiểm đang được nhiều khách hàng yêu thích & lựa chọn nhiều hơn so sánh với các gỏi bảo hiểm khác tại Generali. Lý do là do bạn vừa có thể đầu tư sinh lời, vừa có thể bảo vệ cho những người thân của mình trong các khó khăn về sức khỏe.
Xem thêm: Những kinh nghiệm đầu tư nhà đất thành công lời bạc tỉ
Quản lý tài chính cá nhân như nào là hiệu quả?
- Thu nhập: Những khoản tiền đầu vào như lương, thưởng, lợi tức kinh doanh…
- Chi tiêu: Các khoản tiền đầu ra phục vụ nhu cầu cuộc sống hàng ngày như ăn uống, mua sắm, nghỉ ngơi…
- Tiết kiệm: Các khoản đầu tư cho những kế hoạch lâu bền trong tương lai như đầu tư, bảo hiểm, cho vay, gửi ngân hàng…
Chia nhỏ % cho các hạng mục, cố gắng không vượt quá mục chi tiêu, tránh phung phí. Luôn lên kế hoạch định kỳ, hạng mục nào yếu cần phải bổ sung, hạng mục nào thừa cần phải rút bớt. Quản lý tài chính cá nhân chỉ đạt hiệu quả tốt khi bạn biết dựa trên tiềm lực kinh tế của hiện tại & có những hướng đi đúng đắn trong tương lai. Đặt ra công thức tính thích hợp cho từng hạng mục và cả 3 hạng mục. Hiện nay, tại các nước phát triển, chọn bảo hiểm là cách đầu tư và tiết kiệm thông minh nhất. Phương pháp này vừa giúp giảm bớt khoản chi khi diễn ra rủi ro vừa là 1 cách tiết kiệm để sinh lời. Bạn hãy suy xét có nên sử dụng hay không nhé?
Xem thêm: Những kỹ năng kinh doanh thành công mà các nhà đầu tư trẻ nên có
Qua bài viết trên, mình đã chia sẻ tới các bạn Quản lý tài chính cá nhân là gì? Làm sao để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất? Hy vọng bài viết sẽ mang tới các bạn nhiều thông tin hữu ích. Cảm ơn các bạn đã theo dõi bài viết!
Vũ Thơm – Tổng hợp & chỉnh sửa
Tham khảo nguồn: (bsc.com.vn, doclaptaichinh.vn,…)
